Tudnivalók

• Tagsági jogviszony létrejötte
• Nyugdíjkonstrukcióba történő besorolás és fizetési kötelezettség
• A nyugdíjkonstrukció paraméterei/szabályai
• Tagok által fizetendő hozzájárulások
• Tagi számlán történő jóváírások mértéke
• Tagsági jogviszony megszűnése
• Tagi elszámolások és díjai

Tagsági jogviszony létrejötte

A foglalkoztató csatlakozását követően a nyugdíjprogramba bevont munkavállalók munkaszerződésének (kollektív szerződésének) megfelelő módosításával - a leendő tag erre irányuló külön nyilatkozata (pl. belépési nyilatkozat) nélkül - jön létre a tagsági jogviszony. Erről a foglalkoztató tájékoztatja a QUAESTOR Foglalkoztatói Nyugdíjszolgáltató Zrt-t, amely a tagok számára tagi számlát nyit.

A foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató a tagsági jogviszony létesítését követően egyszeri 4 ezer forintos belépési díj levonására jogosult, melyet a tagi számlára elsőként beérkező rendszeres foglalkoztatói hozzájárulások, illetve tagi kiegészítések együttes összegéből von le, és amely összeget a nyugdíjszolgáltató működési tartalékában ír jóvá.

Nyugdíjkonstrukcióba történő besorolás és fizetési kötelezettség

A foglalkoztató döntése alapján a munkavállalót besorolja az általa kialakított nyugdíjkonstrukciók valamelyikébe (esetleg többe is), és rögzíti, hogy havonta vagy negyedévente fizet rendszeres hozzájárulást a munkavállalója javára. Továbbá meghatározza a rendszeres foglalkoztatói hozzájárulások összegét is.

A foglalkoztató által vállalt rendszeres hozzájárulás fizetési kötelezettséget a foglalkoztatónak a munkavállaló munkaszerződésében is rögzítenie kell

A foglalkoztató döntése alapján a foglalkoztatói hozzájárulás megfizetését rendszeres tagi kiegészítéshez kötheti, amelyet a a munkavállalónak kell megfizetnie. A foglalkoztató ebben az esetben csak akkor teljesíti a rendszeres foglalkoztatói hozzájárulást a munkavállalója javára, ha egyidejűleg ő is megfizeti a rendszeres tagi kiegészítését.

A nyugdíjkonstrukció paraméterei/szabályai

A nyugdíjkonstrukció főbb paramétereit a csatlakozó foglalkoztató határozza meg a QUAESTOR Foglalkoztatói Nyugdíjszolgáltató Zrt. Szervezeti és Működési Szabályzata szerint.

Amennyiben a foglalkoztató a nyugdíjkonstrukciót az alapcsomag szerint állította össze, akkor a tagokra az alábbi szabályok vonatkoznak:

• A várakozási idő egységesen 10 év, ami azt jelenti, hogy nyugdíjszolgáltatás igényléséhez legalább 10 éves tagsági jogviszonnyal kell rendelkezni.
• Feltételes jogszerzési időtartam nem kerül meghatározásra, azaz a foglalkoztató által befizetett rendszeres hozzájárulások - működési költséggel csökkentett része - azonnal a tag tulajdonává válnak, a munkaviszony megszűnésével azt a foglalkoztató nem "kérheti vissza" a volt munkavállalójától.
• A munkavállaló nem választhat befektetési portfoliót, minden hozzájárulás a középső, az Egyenletes portfolióba kerül.
• A munkavállalónak nem kell tagi kiegészítést fizetnie ahhoz, hogy foglalkoztatója hozzájárulásait megkapja.

A foglalkoztató azonban dönthet úgyis, hogy nem az alapcsomag szerint kívánja a nyugdíjkonstrukciót működtetni, hanem egyedi szabályok alapján, egyedi módon.

Kérjük, érdeklődjön munkáltatójától nyugdíjkonstrukciója feltételrendszeréről!

A nyugdíjkonstrukció összeállításánál a foglalkoztató számára az alábbi lehetőségek állnak rendelkezésre:

• Rövidebb várakozási időt határoz meg (5,6,7,8, vagy 9 év), ami azt jelenti, hogy nyugdíjszolgáltatás igényléséhez elég rövidebb tagsági jogviszonnyal is rendelkezni.
• Feltételes jogszerzési időtartam kerül meghatározásra (1,2,3,4 vagy 5 év), azaz a foglalkoztató által befizetett rendszeres hozzájárulások csak ezen időtartam elteltével válnak a tag tulajdonává. Amennyiben a tag munkaviszonya megszűnik, a foglalkoztatója által befizetett rendszeres hozzájárulásokat a foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató a volt munkavállaló taggal egy nyugdíjkonstrukcióhoz tartozó tagok tagi számláin írja jóvá a tagi számlák egyenlegének arányában.
• A foglalkoztató döntése alapján, fixen az Egyenletes portfólió kerül kiválasztásra.
• A foglalkoztató döntése alapján, fixen a Kiegyenlítő portfólió kerül kiválasztásra.
• A foglalkoztató rendelkezhet úgyis, hogy 4 különböző befektetési portfolió közüli választást tesz lehetővé munkavállalói számára:

A Konzervatív Portfólió esetében olyan rövid távú, elsősorban pénzpiaci portfólió kerül kialakításra, amely alacsony veszteségkockázatot és megfelelő likviditást biztosít.

Az Egyenletes Portfólió esetében olyan középtávú, vegyes befektetési portfóliót alakít ki az FNYSZ, amely mérsékelt kockázatvállalás mellett megfelelő hozamlehetőséget biztosít.

A Dinamikus Portfólió esetében olyan hosszú távú, dinamikus befektetési portfóliót alakít ki az FNYSZ, amely magasabb hozam-kockázati profilú eszközök bevonásával, az FNYSZ által vállalható kockázat mellett, a lehető legmagasabb hozamlehetőséget biztosítja. A befektetési portfólió kialakítása és kezelése során a hosszú távú szemlélet melletti hozammaximalizálásra törekszik az FNYSZ. A Dinamikus portfólióban a származtatott és a repó ügylet kötése a jelen szabályzatban meghatározott korlátokkal megengedett.

A Kiegyenlítő Portfólió befektetési szempontból egy tőkevédett portfólió, amely túlnyomórészt rövidlejáratú állampapírokba, illetve bankbetétekbe, kisebb részben pedig magas hozamtermelő képességgel rendelkező, de ugyanakkor magas kockázatú eszközökbe fektet. A Kiegyenlítő portfólió ugyanakkor több is, mint egy tőkevédett portfólió, mivel a tőkevédelem mellett ún. kiegyenlítő mechanizmust is tartalmaz, aminek eredményeképpen, ha egy adott naptári évben a Kiegyenlítő portfólióban elhelyezett tagi számlájának befektetésén tőkeveszteség keletkezne a tagi számla nyitó egyenlegéhez, illetve a befizetett és tagi számlán jóváírt hozzájárulások összegéhez képest, akkor a soron következő 5 évben az FNYSZ „kiegyenlíti” a keletkezett veszteséget oly módon, hogy a veszteség erejéig nem érvényesíti a munkáltatói hozzájárulásokból és tagi kiegészítésekből a működési költség-levonásokat. A kiegyenlítésre a tagjaink az adott év vonatkozásában akkor szereznek jogosultságot, ha a tárgyév december 31-éig nem történik pénzkivonás a tagi számlájukról.

Tőkevédelem

Kiegyenlítő mechanizmus

Útmutató

(a) Portfólióválasztásnak minősül, ha a tag a portfóliók közötti választásra jogosult és e jogát az arra előírt tartalommal és formában megtett nyilatkozattal a tagsági jogviszony létrejöttét követő harmadik hónap utolsó naptári napjáig gyakorolja. A portfolióválasztás ingyenes.

(b) Portfólióváltásnak minősül a portfolióválasztásnak nem minősülő minden olyan nyilatkozat, amely célja a portfólió-besorolás módosítása. A portfólióváltás költsége a számlakövetelés egy ezreléke, de legfeljebb 4.000,- (négyezer) forint. Két egymást követő portfólióváltás között legalább fél évnek kell eltelnie.

(c) Amennyiben a tag a portfólióváltási nyilatkozaton portfólió-besorolását a Konzervatív, Egyenletes, Dinamikus portfóliók valamelyikére kívánja módosítani, és annak FNYSZ általi kézhezvételét követő 8. munkanapnál későbbi időpontot jelöl meg, akkor a portfólióváltás időpontja a megjelölt nap. Minden más esetben FNYSZ a portfólióváltást a nyilatkozat kézhezvételét követő 8 munkanapon belül hajtja végre. Egy tag által lebonyolított két egymást követő portfólióváltás között legalább fél évnek kell eltelnie.

(d) Az újonnan létrejövő tagsági jogviszonnyal rendelkező tagok a portfólióválasztás során rendelkezhetnek a Kiegyenlítő portfólióba törté­nő besorolásról. Ha a tag a portfólióváltási nyilatkozaton annak FNYSZ általi kézhezvételét követő 8. munkanapnál későbbi időpontot jelöl meg, akkor a portfólióváltás időpontja a megjelölt nap. Minden más esetben FNYSZ a portfólióváltást a nyilatkozat kézhezvételét követő 8 munkanapon belül hajtja végre.

(e) A d.) pontban leírt esettől eltekintve a Kiegyenlítő portfólió választására irányuló portfólióváltási nyilatkozat kizárólag naptári év január elsejei dátummal történhet. A portfólióváltást FNYSZ kizárólag abban az esetben tekinti elfogadottnak, amennyiben az erre irányuló nyilatkozatot FNYSZ legkésőbb, az adott naptári évet megelőző naptári év december 15. napjáig kézhez kapja.

Tagok által fizetendő hozzájárulások

Amennyiben a munkavállaló tag olyan nyugdíjkonstrukcióban vesz részt, amelynél foglalkoztatója a rendszeres hozzájárulását rendszeres tagi kiegészítéshez köti, a munkavállalónak ugyanolyan rendszerességgel (havonta vagy negyedévente) teljesítenie kell a tagi kiegészítéseket is. A tag foglalkoztatója a munkavállaló erre irányuló nyilatkozata alapján a rendszeres tagi kiegészítés összegét a munkavállaló béréből történő közvetlen levonásával is befizetheti.

Ezen felül a tag bármikor teljesíthet rendszeres vagy eseti befizetést.

Amennyiben a tag munkavállaló munkaviszonya megszűnik, a tagnak nincs a továbbiakban fizetési kötelezettsége, természetesen rendszeres vagy eseti befizetést bármikor teljesíthet.

Azonban, ha a csatlakozás naptári évét követő bármely naptári évben nem érkezik a tagi számlajavára legalább 12 ezer forint (havi 1000 forint) befizetés, a nyugdíjszolgáltató a naptári év zárásakor a tag tagi számláját 500 forint számlafenntartási díjjal csökkenti.

Tagi számlán történő jóváírások mértéke

A QUAESTOR Foglalkoztatói Nyugdíjszolgáltató az egy naptári évben beérkező rendszeres foglalkoztatói hozzájárulások és tagi kiegészítések együttes összegéből naptári évenként 2 000 Ft-ig 4%-ot, míg a 2 000 Ft feletti részből 96%-ot a tagi számlán ír jóvá.

A 2 000 Ft-os összegbe a belépési díj 4 000 Ft-os mértéke nem számít bele.

Tagsági jogviszony megszűnése

A tagsági jogviszony megszűnik:

• a tag halálával;
• a feltételes jogszerzés időtartam alatt a tag munkaviszonyának megszűnésével;
• a tag más foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató intézménybe történő átlépésével;
• ha a tag részére a foglalkoztatói nyugdíjszolgáltatás teljesítése befejeződött.

A tag foglalkoztatóval kötött munkaviszonyának megszűnése esetén, a szolgáltatás igénylése előtt dönthet arról, hogy felhalmozását, illetve megszerzett jogosultságait a foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató intézményben hagyja, vagy - amennyiben az új munkaviszonyában foglalkoztatója másik foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató intézményhez csatlakozott - átlép az új foglalkoztatójának foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató intézményébe.

Amennyiben a tag a munkaviszony megszűnését követő harminc napon belül nem nyilatkozik, úgy kell tekinteni, mintha a felhalmozását, illetve megszerzett jogosultságainak a foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató intézményben történő hagyásáról rendelkezett volna.

Tagi elszámolások és díjai

A tagokkal történő speciális elszámolások díjai:

• Belépési díj, egyszeri 4 000 forint tagonként, melyet a foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató a beérkezett első rendszeres foglalkoztatói hozzájárulások és tagi kiegészítések összegéből von le és a működési tartalékon ír jóvá.
• Átlépési díj, a tagi egyenleg 1 ezreléke, de legfeljebb 4 000 forint.
• Egyösszegű szolgáltatás folyósítási költsége: 4 000 forint.
• Járadékkifizetés folyósítási költsége: havi 200 forint banki átutalás, illetve 500 forint postai kifizetés esetén.
• Portfólió váltás költsége a tagi egyenleg 1 ezreléke, de legfeljebb 4 000 forint.
• Amennyiben a csatlakozás évét követő valamely naptári évben az adott tag tagi számlájára nem érkezik be 12 000 forint (havi 1 000 forint) hozzájárulás, a tagi egyenleget a foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató az adott naptári évet követően 500 forinttal csökkenti, számlafenntartási díj címén.